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Bauzinsen aktuell: So sichern Sie sich den besten Zinssatz
Die Entwicklung am Finanzmarkt ist dynamisch. Schon minimale Unterschiede hinter dem Komma entscheiden über Tausende Euro Gesamtkosten. Um den besten Zinssatz für Ihre Hausfinanzierung oder den Wohnungskauf zu sichern, sollten Sie an folgenden Stellschrauben drehen:
- Eigenkapital optimieren:
Je mehr eigenes Geld Sie einbringen, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Das belohnt das Kreditinstitut direkt mit einem niedrigeren Zinssatz. - Die richtige Zinsbindung wählen:
In Zeiten niedriger Zinsen lohnt sich eine lange Zinsbindung, zum Beispiel 15 oder 20 Jahre, um feste Planungssicherheit zu kaufen. Erwarten Sie sinkende Zinsen wählen Sie eine kürzere Laufzeit. - Tilgungsrate klug anpassen:
Eine hohe Anfangstilgung, wie 2-3% statt 1%, erhöht zwar die monatliche Rate, sorgt aber dafür, dass Sie deutlich schneller schuldenfrei sind und insgesamt weniger Zinsen an die Bank zahlen.
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Häufige Fragen zu unserem Immobilienkredit-Rechner
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Welche Höhe an Immobilienkredit kann ich mir überhaupt leisten?
Die goldene Regel besagt, dass die monatliche Kreditrate für Ihre Immobilie maximal 35 % bis 40 % ihres Nettohaushaltseinkommen betragen sollte. Ziehen Sie von Ihren monatlichen Einnahmen alle fixen Lebensunterhaltungskosten, bestehende Kredite und eine Pauschale für unvorhergesehene Ausgaben ab. Der verbleibende Betrag ist Ihr maximaler Spielraum für die Finanzierungsrate. Unser Online-Rechner hilft ihnen dabei, verschiedene Szenarien mit unterschiedlichen Kaufpreisen und Zinsen visuell durchzuspielen.
Welche Kaufnebenkosten muss ich bei der Baufinanzierung einplanen?
Beim Kauf einer Immobilie fallen neben dem eigentlichen Kaufpreis zusätzliche Kosten an. Dazu gehören die Grunderwerbsteuer ( je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 % ), die Kosten für den Notar und das Grundbuchamt ( ca. 1,5 % bis 2 % ) sowie eventuell eine Maklerprovision. Insgesamt sollten Sie mit rund 10 % bis 15 % Kaufnebenkosten rechnen. Diese Kosten sollten im Idealfall komplett durch Ihr Eigenkapital abgedeckt sein.
Was passiert, wenn die Zinsbindung meines Immobilienkredits ausläuft?
Nach dem Ende der vereinbarten Zinsbindung, zum Beispiel nach 10 oder 15 Jahren, ist die Restschuld des Kredits meist noch nicht komplett getilgt. Für diesen verbleibenden Betrag benötigen Sie eine sogenannte Anschlussfinanzierung. Sie können dann entweder bei Ihrer bisherigen Bank verlängern (Prolongation) oder zu einer anderen Bank wechseln (Umschuldung). Unser Tipp: Vergleichen Sie rechtszeitig verschiedene Möglichkeiten miteinander, um das beste Angebot für Ihre Situation zu erhalten. Unser unabhängiger Finanzierungsexperte hilft Ihnen gerne dabei.
Kann ich während der Laufzeit Sonderzahlungen leisten?
Ja, die meisten Banken erlauben eine kostenfreie Sondertilgung von jährlich 5 % bis 10 % der ursprünglichen Darlehenssumme. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit, die Laufzeit Ihres Immobilienkredits zu verkürzen und Zinskosten zu sparen. Achten Sie bei der finalen Vertragsgestaltung darauf, dass diese Option explizit und ohne Aufpreis vereinbart wird.
Was versteht man unter einer Vollfinanzierung oder 100 % – Finanzierung?
Eine Vollfinanzierung bedeutet, dass die Bank den kompletten Kaufpreis der Immobilie übernimmt. Das Eigenkapital des Käufers reicht in diesem Fall meist nur aus, um die Kaufnebenkosten zu bezahlen. Da das Risiko für das Kreditinstitut hierbei höher ist, verlangen Banken bei einer 100%-Finanzierung in der Regel einen Zinsaufschlag. Eine exzellente Bonität und ein sicheres Einkommen sind hierfür zwingende Voraussetzungen.
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